Nová regulácia správcov a nákupcov nesplácaných bankových úverov
Pôvodný názovVládny návrh zákona o správcoch úverov a nákupcoch úverov a o zmene a doplnení niektorých zákonov
Zjednodušený výkladAI
Zákon zavádza na Slovensku úplne nový právny rámec pre subjekty, ktoré kupujú alebo spravujú nesplácané úvery pôvodne poskytnuté bankami. Dôvodom je povinná transpozícia európskej smernice (EÚ) 2021/2167, ktorej cieľom je znížiť objem nesplácaných úverov v bankách a rozvinúť fungujúci sekundárny trh s nimi v celej EÚ.
Kľúčovou novinkou je inštitút **správcu úverov** – právnická osoba, ktorá v mene nákupcu spravuje nesplácané zmluvy o úvere. Správca musí pred začatím činnosti získať povolenie od Národnej banky Slovenska (NBS). NBS má na posúdenie úplnej žiadosti 90 dní. Povolenie je neprevoditeľné a vydáva sa na neurčitý čas. NBS ho môže odobrať, napríklad ak správca prestal spĺňať podmienky, závažne porušuje zákon alebo nevykonáva činnosť dlhšie ako 12 mesiacov.
**Nákupca úverov** (firma či podnikateľ, ktorý kúpi nesplácanú pohľadávku od banky) povolenie nepotrebuje, ale podlieha dohľadu NBS. Ak ide o úvery spotrebiteľov alebo malých podnikateľov, musí nákupca povinne určiť správcu úverov alebo iný oprávnený subjekt na ich spravovanie. Nákupca z krajiny mimo EÚ musí mať v EÚ svojho zástupcu zodpovedného za plnenie povinností.
Zákon chráni dlžníkov: správca aj nákupca musia konať čestne, poskytovať zrozumiteľné informácie a pred prvým vymáhaním dlhu zaslať dlžníkovi písomné oznámenie s identifikáciou nového veriteľa, výškou dlhu a kontaktmi na NBS. Banky musia pred každým predajom nesplácaného úveru poskytnúť potenciálnemu nákupcovi štandardizované informácie podľa vzorov EÚ a polročne reportovať NBS o realizovaných prevodoch.
Za porušenia zákona môže NBS uložiť pokuty až do 200 000 eur (pri závažnom alebo opakovanom porušení až 650 000 eur), a to správcovi, nákupcovi, osobám v riadiacich funkciách aj poskytovateľom externých úverových služieb. Zákon tiež dopĺňa ochranu spotrebiteľov v zákonoch o spotrebiteľských úveroch a úveroch na bývanie – veritelia musia pred začatím vymáhania ponúknuť primerané úpravy splátok (napríklad odklad, predĺženie splatnosti, zníženie úroku). Zákon nadobudol účinnosť 15. mája 2024; subjekty, ktoré už spravovanie úverov vykonávali, mali čas na prispôsobenie do 14. novembra 2024.
Upozornenie
AI môže robiť chyby. Tento zjednodušený výklad je len orientačný — pre presné znenie si prečítajte originálny návrh zákona na nrsr.sk.
Rozšírenie štátnej pomoci pri splácaní hypoték aj na refinancované úvery bez časového obmedzenia
Pozmeňujúci návrh rozširuje zákon o pomoci pri splácaní úveru na bývanie (č. 526/2023 Z. z.) tak, aby štátny príspevok mohli získať aj ľudia, ktorých hypotéka bola alebo bude v budúcnosti refinancovaná – bez obmedzenia dátumom 1. júna 2024. Zároveň spresňuje definíciu „úveru na bývanie" a podmienky pre oprávnené osoby, pričom ruší požiadavku aktívnej účasti oprávnenej osoby na zvýšení splátky. Návrh tiež upravuje povinnosti veriteľov voči Ústrediiu práce, sociálnych vecí a rodiny – banky musia poskytovať podrobné údaje o úveroch v troch samostatných dátových súboroch. Prechodné ustanovenia zabezpečujú, že nárok na príspevok vzniká aj spätne za obdobie január – máj 2024, pričom na uplatnenie tohto nároku je stanovená lehota do 31. júla 2024.
Pôvodný návrh zákona upravuje zákon o správcoch úverov a nákupcoch úverov (transpozícia smernice EÚ 2021/2167) a súvisí s nesplácanými úvermi, sekundárnym trhom s úvermi a dohľadom nad správcami úverov. Pozmeňujúci návrh však mení zákon č. 526/2023 Z. z. o pomoci pri splácaní úveru na bývanie (štátny príspevok k hypotékam), čo je úplne iný zákon s odlišnou tematikou (štátna podpora splácania hypoték fyzickými osobami). Medzi reguláciou nesplácaných úverov a správcov úverov na sekundárnom trhu a systémom štátneho príspevku k hypotékam nie je vecný súvis.
AI môže robiť chyby. Tento zjednodušený výklad je len orientačný — pre presné znenie si prečítajte originálny návrh zákona na nrsr.sk.